החשד לתיאום אסור: רשות התחרות דורשת הבהרות מאיגוד הבנקים

רשות התחרות פתחה בבדיקה רשמית ושלחה דרישת הבהרות חריפה אל איגוד הבנקים, בעקבות חשד לקיומו של תיאום אסור בין ראשי המערכת הבנקאית בישראל. הבדיקה נפתחה לאחר שנחשפה בטעות התכתבות בקבוצת ווטסאפ סגורה של יושבי ראש הבנקים, שבה הם דנים באופן ישיר ובערוצים לא רשמיים בהדחתו של מנכ"ל איגוד הבנקים, איתן מדמון. ברשות התחרות דורשים כעת לקבל את כלל התכתובות והמידע הנוגע לפעילות הבכירים, במטרה לבחון האם התנהלות זו מפרה את חוק התחרות הכלכלית.

הפרשה החלה להתגלגל בעקבות טעות קריטית של יו"ר הבנק הבינלאומי, רון לבקוביץ', אשר העלה לחשבון הווטסאפ האישי שלו צילום מסך של שיחה סגורה בין ראשי הבנקים. בצילום המסך נחשפה פנייה של יו"ר מזרחי טפחות, אבי זלדמן, אל יו"ר בנק לאומי ונשיא איגוד הבנקים, אורי אלון. זלדמן הציע בשיחה לעקוף את מנגנוני האיגוד הרשמיים, ולכנס פורום מצומצם של יושבי ראש ומנכ"לים בלבד. "מציע לכנס את יושבי הראש והמנכ"לים לפגישה סגורה שלנו, ללא אנשי האיגוד, כולל ללא איתן", כתב זלדמן, והוסיף כי יש לגבש יחד מתווה פעולה לגבי הדמות שתוביל את האיגוד כמנכ"ל או כיועץ. אלון השיב לו כי הוא מעוניין להשלים תחילה שיחות אישיות עם כלל הבנקים כדי לא להפתיע אף אחד, ולאחר מכן לקדם את המהלך.

עבור רשות התחרות, התיעוד הישיר של השיחות הללו הדליק נורות אדומות חריפות במיוחד. במכתב הרשמי ששלחה הרשות לאיגוד הבנקים נכתב כי מהדברים עולה לכאורה כי חברי האיגוד מקיימים ביניהם מגעים ישירים ואישיים, ללא תיחום והגדרה מדויקים של נושאי שיתוף הפעולה המותרים להם על פי חוק. החשש המרכזי של הרגולטור נובע מכך שבכירים בשוק ריכוזי, המנהלים גופים מתחרים, מקיימים שיח שוטף ומתואם מאחורי הקלעים בעניינים מקצועיים שונים, מחוץ לערוצים המפוקחים של האיגוד המקצועי.

העיתוי של פתיחת הבדיקה רגיש במיוחד עבור המערכת הבנקאית. רק לפני כחודשיים הכריזה הממונה על התחרות על חמשת הבנקים הגדולים בישראל כקבוצת ריכוז בשוק השירותים הבנקאיים למשקי בית ועסקים קטנים. במצב שבו השוק מוגדר כריכוזי באופן רשמי, כל ערוץ תקשורת ישיר, לא פורמלי ולא מפוקח בין מנהלי הגופים המתחרים הגדולים ביותר במשק, נבחן בזכוכית מגדלת ומעורר חשש כבד ליצירת הסדרים כובלים או להחלפת מידע אסורה.

הרקע לניסיון להדיח את איתן מדמון, שכיהן בעבר כמנכ"ל העיתון גלובס ומונה לתפקידו באיגוד בשנת 2019, נעוץ בחוסר שביעות רצון הולך וגובר של ראשי הבנקים מתפקודו מול הדרג הפוליטי ומשרד האוצר. המתיחות הגיעה לשיאה סביב הטלת מס רווחי היתר על הבנקים, בהיקף של כ-3 מיליארד שקל, מהלך שהובל על ידי שר האוצר בצלאל סמוטריץ'. בכירי הבנקים ראו במיסוי זה כישלון הסברתי וייצוגי קשה של המערכת הבנקאית מול הממשלה, וטענו כי האיגוד תחת הנהגתו של מדמון לא הצליח לבלום את המהלך או לשפר את תדמית הבנקים בעיני הציבור הרחב.

מנגד, גורמים אחרים בענף הפיננסי מציינים כי תקופת כהונתו של מדמון הייתה חריגה ומורכבת מאין כמוה. היא התאפיינה בריבית חסרת תקדים שהובילה לרווחי עתק של הבנקים, במקביל למשבר כלכלי, מלחמה מתמשכת וביקורת ציבורית פוליטית אגרסיבית במיוחד. לטענת תומכיו, השחיקה במעמד הבנקים אינה תוצאה של ניהול כושל של האיגוד, אלא השלכה ישירה של הנסיבות המאקרו-כלכליות והחלטות הדרג המדיני.

מבחינה משפטית, הבדיקה של רשות התחרות צפויה להתמקד בשאלה היכן עובר הגבול בין פעילות מותרת ולגיטימית של איגוד מקצועי לבין תיאום אסטרטגי אסור בין מתחרים. בעוד שהחלפת מנכ"ל של עמותה או איגוד היא זכות לגיטימית של חבריו, החשש הוא כי המפגשים והשיחות הבלתי פורמליות שימשו גם לתיאום עמדות וצעדים מול הרגולטורים השונים. הרשות תידרש לבחון אילו נושאים נוספים עלו באותן קבוצות שיח סגורות, האם הועבר בהן מידע עסקי רגיש, והאם התקבלו החלטות משותפות שהשפיעו על התחרות בשוק.

מאיגוד הבנקים נמסר בתגובה רשמית כי הפנייה מרשות התחרות התקבלה וכי האיגוד ישיב לה באופן מלא ובשיתוף פעולה הדוק, תוך העמדת כל המידע שיידרש בהתאם לחוק. עוד הדגישו באיגוד כי הם מקפידים באופן שוטף ומלא על קיום כלל דיני התחרות וההוראות החלות עליהם. ברשות התחרות אישרו את דבר שליחת המכתב, והצעדים הבאים בבדיקה יקבעו לאחר קבלת החומרים והתכתובות המלאות מראשי הבנקים.