בנקים קהילתיים תובעים את הרגולטור הפדרלי על רישיונות קריפטו

בנקים קהילתיים בארה"ב פתחו במלחמה משפטית נגד הרשות המפקחת הפדרלית על הבנקים. התביעה, שהוגשה בעיר פולו שבמדינת אילינוי, טוענת כי הרגולטור מפר את חוקי הפיקוח עצמם כשהוא מעניק רישיונות בנקאיים לחברות קריפטו.

מדובר במהלך דרמטי של המגזר הבנקאי הקהילתי, שמרגיש נדחק הצידה מול גל ההקלות הרגולטוריות שמקדם הבית הלבן בתחום המטבעות הדיגיטליים. הבנקים הקטנים טוענים כי ההחלטה לאפשר לחברות קריפטו להשיג רישיון בנקאי פוגעת בהם ישירות, ומציבה אותם בתחרות בלתי הוגנת מול שחקנים חדשים שלא עברו את אותה רמת פיקוח מחמירה שהם עצמם כפופים אליה.

בתביעה דורשים הבנקים הקהילתיים לבטל את ההחלטה במלואה, וכן לשנות את ההנחיות הרגולטוריות שעליהן היא מבוססת. לפי הטענות שהועלו, הרגולטור חרג מסמכותו כשאישר את אותן בקשות, ובכך פגע בזכויות הבנקים הקטנים שפועלים תחת מערכת פיקוח נוקשה בהרבה.

הסאגה המשפטית הזו לא נולדה בחלל ריק. כבר ביולי השנה הביעו הפדרל ריזרב וה-FDIC, שני הגופים המרכזיים המפקחים על המערכת הבנקאית האמריקאית, התנגדות לבקשות של בנקים קהילתיים להקים בעצמם זרועות קריפטו. כלומר, בעוד שהבנקים הקטנים נתקלו בקיר רגולטורי כשניסו להיכנס לתחום הקריפטו, חברות קריפטו עצמן זוכות כעת ליחס מקל יותר ולאפשרות לקבל רישיון בנקאי מלא.

הניגוד הזה הוא בדיוק מה שמרתיח את הבנקים הקהילתיים. בתעשייה טוענים כי מדובר במדיניות כפולת סטנדרטים, מצב שבו דווקא השחקנים הוותיקים והמפוקחים ביותר במערכת הפיננסית האמריקאית מוצאים את עצמם מוגבלים, בעוד שחברות קריפטו צעירות זוכות לדלת פתוחה.

התקנות השנויות במחלוקת מגיעות על רקע שינוי מגמה רחב יותר בוושינגטון. בעבר, יוזמות דומות של חברות קריפטו הוגבלו באופן משמעותי על ידי רשות ניירות הערך האמריקאית. כעת, תחת מדיניות חדשה, הדלת שהייתה סגורה בעבר נפתחת, ובכך נוצר מתח בין רגולטורים שונים ובין ציפיות שונות של שחקני השוק.

בבנקים הקהילתיים מציגים את התביעה כמאבק על עתיד המגזר כולו. מבחינתם, אם המגמה הנוכחית תימשך, חברות קריפטו עלולות להפוך לשחקניות מרכזיות במערכת הבנקאית, תוך שהן נהנות מיתרון תחרותי משמעותי על פני הבנקים המסורתיים שפעלו לפי אותם כללים נוקשים במשך עשרות שנים.

המאבק המשפטי הזה צפוי להימשך זמן רב, והוא עשוי להגיע עד לערכאות גבוהות יותר אם הצדדים לא יגיעו להסכמה. בינתיים, הרשות המפקחת הפדרלית על הבנקים טרם הגיבה באופן רשמי לתביעה, והשאלה כיצד תיפתר הסוגייה עלולה לעצב מחדש את כללי המשחק בין בנקים מסורתיים לחברות קריפטו בשנים הקרובות.

התביעה שהגישו הבנקים הקהילתיים נגד הרשות הפדרלית צפויה להציב תקדים משפטי משמעותי למעמד חברות הקריפטו במערכת הבנקאית האמריקאית.