בנק אוף אמריקה נקנס ב-1.2 מיליארד דולר

בנק אוף אמריקה, הבנק השני בגודלו בארצות הברית, נקנס בסכום של יותר מ-1.2 מיליארד דולר בעקבות הפרות חמורות של חוקי הלבנת הון. הרגולטורים האמריקאים קבעו כי הבנק כשל במשך שנים בדיווח על עסקאות חשודות, ולא טיפל בליקויים מתמשכים במערך הפיקוח הפנימי שלו.

על פי הממצאים, הבנק לא דיווח על עסקאות חשודות בהיקף מצטבר של כ-5 מיליארד דולר. חלק מהעסקאות הללו נקשרו למימון בלתי חוקי שמקורו בסין ובאזור הגבול הדרומי של ארצות הברית, לפי הדיווחים שפורסמו בנושא.

הקנס, שעומד על כ-1.21 מיליארד דולר, הוטל לאחר חקירה ממושכת של רשויות אכיפת החוק הפיננסי בארצות הברית, לצד רשות ניירות ערך האמריקאית. החקירה בחנה לעומק את מערכות הבקרה של הבנק ואת יכולתו לזהות דפוסי פעילות חשודים בזמן אמת.

ההסדר בין הבנק לרשויות נחתם בין השנים 2023 ל-2024, כאשר התהליך הרגולטורי נמשך על פני תקופה ארוכה שבה נבדקו מסמכים פנימיים, נהלי עבודה ומערכות טכנולוגיות של הבנק. הממשל האמריקאי טען כי הבנק לא פעל במידה הנדרשת כדי למנוע הלבנת כספים דרך מערכותיו, חרף אזהרות וסימנים שהצטברו עם השנים.

הרשויות ציינו כי מדובר בכשל שיטתי ולא באירוע נקודתי. לדברי גורמים המעורים בפרטי החקירה, הבנק זיהה בעיות במערכי הפיקוח שלו אך לא פעל בקצב הנדרש כדי לתקן אותן, מה שהוביל להצטברות של עסקאות חשודות רבות ללא דיווח מתאים לרשויות.

כחלק מההסדר, הפיקוח הפיננסי בארצות הברית דורש מהבנק לבצע שיפורים מהותיים במערכי ניהול הסיכונים ובמנגנוני ההגנה על לקוחותיו. מדובר בדרישה רגולטורית מחייבת, שתחייב את הבנק להשקיע משאבים נוספים בטכנולוגיה ובכוח אדם ייעודי למעקב אחר עסקאות חשודות.

הקנס שהוטל על בנק אוף אמריקה נחשב לאחד הגדולים שהוטלו אי פעם על מוסד פיננסי אמריקאי בנושא הלבנת הון. הסכום הגבוה משקף את חומרת הממצאים ואת ההיקף הרחב של העסקאות שלא דווחו, לצד השנים הרבות שבהן נמשך הכשל הפיקוחי לפי קביעת הרשויות.

מעבר לקנס הכספי, האירוע מצטרף לשורה ארוכה של מקרים בשנים האחרונות שבהם בנקים גדולים בארצות הברית ובעולם נדרשו לשלם קנסות כבדים בשל כשלים דומים. המגמה הרגולטורית מצביעה על הקשחה הדרגתית של הדרישות מהמוסדות הפיננסיים הגדולים ביותר, לצד ציפייה גוברת מצד הממשל האמריקאי להשקעה משמעותית יותר במערכות מניעת פשיעה פיננסית.

בשלב זה לא פורסם מה יהיה הצעד הבא של הבנק מול הרשויות, אך הציפייה היא כי יידרש לדווח באופן שוטף על התקדמות תהליך השיפורים הפנימיים שהוטל עליו כחלק מההסדר.